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银行严堵“内鬼”出售客户信息

2020-10-17 13:57:40

来源标题:银行严堵“内鬼”出售客户信息

新华社电(记者李延霞侯玉杰)当前,在人们享受到越来越便捷的金融服务时,银行客户信息泄露事件不断发生。银监会近日下发通知,要求各银行组织开展个人客户信息泄露风险隐患排查工作,严肃处理发现的违规问题。

这份《关于银行业金融机构客户个人信息泄露案件风险提示的通知》指出,近期银行业金融机构发生多起员工违规查询、出售或非法提供个人信息的案件或风险事件,反映出银行对客户个人信息保护工作管理不严,内控制度建设执行不力等问题。

通知指出,部分银行业金融机构客户个人信息管理使用制度不健全,岗位制约和机制监督缺失,未能严格按照相关法律法规、监管要求完善内控制度建设。

甚至有银行“内鬼”出售客户信息非法谋利。通知称,部分银行未能建立良好合规文化,客户信息保护意识淡薄,对员工日常行为疏于管理。个别员工在社会不法分子的利益诱惑下,利用职务之便窃取、出售或非法提供客户个人信息,形成案件风险。

安全隐患还包括信息系统建设应用管理不完善。银监会提示,信息在存储、传输、处理过程中,未严格建立风险防范机制,存在非授权员工查询、下载、保存客户个人信息的风险隐患。信息系统运维管理、数据提取及使用、密码管理、网络访问等环节管控不严,存在泄露敏感数据安全隐患。

业务外包的风险也值得警惕。通知称,部分银行业金融机构业务外包管控不严,责任约束机制缺失,委托代理开展业务过程中,未能有效管控外包机构、人员非法获取、处理客户信息的行为,存在第三方泄露客户个人信息的风险隐患。

银监会要求,各银行业金融机构进一步加强员工教育和外包行为管理,强化信息安全建设,强化内部监督,建立完善客户个人信息保护长效机制。

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多家银行公布信用卡违约金标准

本报讯(记者程婕)信用卡还款不及时,滞纳金如雪球般越滚越多的现象今后将不再出现。今年4月央行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》将从2017年1月1日起开始施行。通知明确要求银行取消信用卡滞纳金,可以与客户协议约定收取违约金。北青报记者昨天发现,目前已有多家银行在官网公布了违约金收取标准,设置了最低、最高收费限额,且一次性收取,不再计息。

所谓信用卡滞纳金是指实际还款未达到最低还款额时,对最低还款额未还部分收取的费用,滞纳金的比例一般为最低还款额未还部分的5%,按月复利收取,最低5元或10元。如果持卡人一直不还款,随着时间的推移,会出现欠款越滚越多的情况。此前,有报道称,有信用卡用户曾透支了6毛钱,6年后所产生的滞纳金高达7547.94元。

截至目前,已有工行、建行、农行等多家银行在官网发布公告,公布了违约金的相关信息。根据各银行发布的收费调整公告,都将滞纳金调整为违约金,按照最低还款额未还清部分的5%收取。从设置最低标准的银行来看,农行最低为1元,建行为5元,交通银行、招商银行为10元,中信银行为20元。

将滞纳金改成违约金后,表明上看起来费率都是5%,没有什么变化,可由于一次性收取、不再计息,不会越滚越大,同样案例中的滞纳金很可能会比违约金大得多。不过,值得注意的是,滞纳金改为违约金后,如果信用卡逾期,即使交了违约金,也会影响个人信用记录。

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